Банківський переказ - все, що потрібно знати

Банківські перекази

Банківський переказ - це електронний переказ коштів від однієї людини іншій, що здійснений за допомогою банківського рахунку або рахунку в кредитній організації. Банківський переказ містить дані одержувача коштів, його номер банківського рахунку та суму, яку він повинен отримати.

Якщо ви збираєтеся відправити чи отримати гроші на міжнародному або місцевому рівні, то важливо розуміти різницю між ними.

Міжнародні банківські перекази

В цьому випадку гроші можуть бути переведені:

  • Між різними банками. Переказ грошей здійснюється між одним банком та іншим, що знаходяться в різних країнах. Це найбільш поширений тип банківських переказів. Фінансові установи одержувача і відправника повинні дотримуватися законів у відповідних країнах, а також звітувати перед регулюючими органами про рух грошових коштів.
  • В рамках одного банку. Переведення коштів у відділення того ж банку банк, але розташованого в іншій країні. У цьому випадку переказ, як правило, здійснюється за допомогою системи SWIFT - це мережа, що об'єднує будь-які два банки без залучення посередників.

Внутрішні банківські перекази

Такий переказ грошей здійснюється:

  • Між різними банками. Кошти переводяться всередині країни з одного банку в інший. Наприклад, в США така процедура може бути виконана за допомогою автоматичної клірингової системи (Automated Clearing House або ACH). Такі переводи, як правило, відбуваються групами або пакетами. В Європі дані перекази відомі як Єдина зона платежів в євро (Single Euro Payments Area або SEPA). У цьому випадку банки об'єднані захищеної закритою мережею, що дозволяє обмінюватися платежами й даними одержувачів.
  • В рамках одного банку. Кошти переказуються між розташованими в одній країні відділеннями того ж банку. В більшості установ програмне забезпечення автоматично переводить гроші, списуючи їх у одного користувача і нараховуючи іншому.

Плюси та мінуси міжнародних банківських переказів

Серед переваг такого виду послуг можна виділити:

  • Швидкість. Такі операції обробляються в режимі реального часу і, як правило, відправлені гроші надходять на рахунок протягом одного або двох днів.
  • Зручність. Надсилайте та отримуйте платежі з будь-якої точки світу. Завдяки безлічі зручних платіжних способів не потрібно навіть виходити з дому! За допомогою свого банку чи платіжного сервісу можна здійснювати перекази, коли вам зручно.
  • Безпека. Процедура захищена та безпечна, а платіжні сервіс-провайдери підпорядковуються відповідним вимогам фінансових регуляторів. Крім того, банки здійснюють переказ тільки в тому випадку, якщо у відправника є достатньо коштів. При здійсненні будь-якого банківського переказу важливо завжди перевіряти, кому ви відправляєте гроші.

Не буде зайвим й ознайомитися з недоліками:

  • Розмір комісії. Всі провайдери беруть комісію, яку, як правило, оплачує відправник, а в деяких випадках плата стягується ще й з одержувача.
  • Шахрайство. Все, що потрібно зловмисникам для отримання коштів, це контроль над вашим банківським рахунком. Через те, що перекази можуть бути здійснені анонімно, вони нерідко привертають увагу шахраїв. Найчастіше повернути кошти вже не вдається. Завжди будьте насторожі і ніколи не відправляйте платіж адресату, якого ви не знаєте особисто.
  • Відсутність відміни. Дуже важливо розуміти, що після здійснення банківського переказу скасувати його вже не можливо. Відправник не зможе повернути свої кошти, якщо він передумав або ж якщо припустився помилки, вказавши невірну суму чи дані одержувача.

Завдяки великій кількості додатків та онлайн-сервісів існує безліч способів отримувати і відправляти міжнародні платежі.

Сьогодні, маючи в своєму розпорядженні багато різних варіантів проведення банківського переказу, важливо ретельно перевіряти, кому ви відправляєте кошти, а також відстежувати всі вхідні та вихідні транзакції.