Інформація про кредитні карти

Кредитні карти

Чимало з нас напевно знають, що таке кредитна карта, як вона працює, її основні характеристики і як правильно нею користуватися, а також чому не варто використовувати кредитний ліміт повністю.

Кредитні карти - це складні фінансові інструменти, котрі мають як певні переваги так і недоліки. При грамотному використанні кредитки її власник може отримати ряд додаткових переваг, однак надмірно активне використання кредитних коштів пов'язане з додатковими витратами по обслуговуванню боргу. Для того, щоб не потрапити в халепу і завжди тримати руку на пульсі необхідно чітко розуміти якими параметрами та характеристиками володіє ваша кредитна карта.

Платіжна система та банк-емітент карти

Назва платіжної системи, до якої належить кредитна картка, зазначено на її лицьовій стороні. У нашій країні найбільш популярні карти платіжних систем Visa і MasterCard, хоча в світі за кількістю емітованих карт лідируючу позицію займає платіжна система UnionPay. Існують й інші платіжні системи - American Express, Discover і т.д.

Знати інформацію про платіжну систему необхідно для того, щоб повноцінно використовувати всі можливості даного банківського продукту. Ви можете здійснювати розрахунки своєю кредиткою тільки в тих точках продажу, які приймають до оплати карти вашої платіжної системи. Зазвичай в точках продаж (наприклад, на дверях, вітрині, віконці каси) наклеєні логотипи тих платіжних систем, через які точка приймає платежі. Відповідні логотипи можуть бути нанесені і на POS-термінал. Даний аспект особливо слід враховувати при поїздках за кордон. Також перед поїздкою слід уточнити, чи підтримує платіжна система функцію миттєвої конверсії.

Зняти готівку ви також зможете тільки в тих банкоматах, які підтримують карти відповідних платіжних систем (їх логотипи наклеєні на банкоматі та відображаються на дисплеї).

На кредитній карті також вказується найменування банку-емітента, який, в даному випадку, буде для вас кредитором. До вибору банку й типу кредитної картки слід поставитися відповідально, детально вивчивши умови кредитування, наявність бонусних програм та спецпропозицій (наприклад, співпраця банку з магазинами побутової техніки в рамках якої можна отримати кредит за пільговою процентною ставкою), наявність у банку розгалуженої мережі банкоматів, платіжних терміналів, інтернет-банкінгу тощо.

Витрати на обслуговування

Витрати з обслуговування кредитки включають в себе процентні й комісійні платежі. Розмір відсоткових платежів залежить від суми запозичених коштів, строку користування, а також від рівня процентної ставки по кредиту. При цьому не варто спокушатися низькою процентною ставкою по кредитних картах, декларованою окремими банками, тому що ефективна відсоткова ставка може бути набагато вища за рахунок додаткових (прихованих) комісійних платежів за випуск чи обслуговування пластику. Уважно вивчіть тарифи банку.

До витрат на обслуговування кредитної карти також слід віднести й непрямі витрати, пов'язані з її оформленням. Наприклад, деякі банки можуть вимагати оформлення страхового полісу зі страхування життя та здоров'я позичальника, страхування відповідальності і т.п.

В окремих випадках при оформленні нестандартних видів кредиток може знадобитися нотаріальне оформлення договору, надання застави, гарантій або поручителів, що також призведе до додаткових витрат.

Штрафні санкції за прострочку

Для того щоб мінімізувати витрати по вашій кредитній карті намагайтеся повертати кредит в повному обсязі до моменту закінчення терміну дії грейс-періоду. В такому випадку відсотки за користування кредитом нараховуватися не будуть взагалі або ж за мінімальною процентною ставкою.

За умовами кредитної угоди ви зобов'язані щомісячно сплачувати хоча б мінімальний платіж. У разі виникнення прострочки буде застосовуватися штрафна (підвищена) процентна ставка, також може бути нарахована пеня. Крім цього, виникнення прострочених платежів по кредиту понад 60 днів може послужити приводом для припинення подальшого кредитування, тобто банк закриє ліміт.

Перевищення кредитного ліміту

За умовами кредитування банк встановлює по вашій кредитній карті ліміт кредитування. Ваш кредитний ліміт - це максимальна сума, яку ви можете позичити в банківській установі, здійснюючи розрахунки картою. Його розмір прямо залежить від вашої кредитоспроможності.

По мірі здійснення покупок розмір ліміту зменшується на суму здійснених оплат. Після повного або часткового погашення заборгованості сума ліміту відновлюється на суму здійснених погашень, тобто діє поновлюваний кредитний ліміт.

Дуже важливо стежити за дотриманням ліміту кредитування, тому що за його перевищення банки застосовують різні штрафні санкції, зокрема застосування підвищеної процентної ставки чи нарахування разової комісії.

Для недопущення перевищення кредитного ліміту відстежуйте свою заборгованість: регулярно отримуйте виписки по кредитній карті або моніторте стан вашого рахунку онлайн через інтернет-банкінг або зателефонувавши на гарячу лінію банку.

Перекази та зняття готівки

Класичні кредитні карти призначені для здійснення покупок в роздрібній мережі. Якщо ж у вас виникає необхідність здійснити грошовий переказ (наприклад, з карти на карту) або зняти готівку в банкоматі, то в даному випадку слід діяти дуже обережно. Уважно вивчіть тарифи банку за такими операціями, тому що часто банки встановлюють по ним дуже високі комісійні. В даному випадку вигідніше буде скористатися дебетовою карткою.

Програма лояльності

Використовуючи кредитну карту можна отримати цілий ряд переваг. Зокрема, це пільговий період кредитування, протягом якого ви можете безкоштовно або за символічну плату користуватися кредитними коштами, якщо повністю погасите кредит до моменту закінчення цього терміну. Як правило, грейс-період становить від 30 до 60 днів. Користуючись такою функцією, ви зможете заощадити певну частину свого бюджету.

По ряду кредитних карт пропонується послуга кешбек, за якою ви зможете повернути частину витрачених раніше грошей за покупки, здійснені в певних типах торгових точок (наприклад, ресторани, заправки, аптеки тощо). Уточніть у вашого банку список точок, на які поширюється дана послуга, а також який розмір повернення встановлений по ним (в середньому - від 0,5% до 3%). Після закінчення певного проміжку часу гроші будуть зараховані вам на рахунок.

Кредитка може брати участь в системі різних накопичувальних балів та знижок, наприклад, бонуси при покупці авіаквитків, накопичувальні бали на АЗС, в магазинах побутової техніки тощо.

Таким чином, існує цілий ряд нюансів, які слід знати й пам'ятати при використанні кредитних карт. Якщо ви досить добре проінформовані про них, то завжди зможете підібрати оптимальний варіант і оформити кредитну карту онлайн на сайті фінансової установи або у найближчому відділенні, зазнавши мінімальних витрат та отримавши максимум вигоди.

Головне, навчитися правильно нею користуватися і тоді кредитка стане вашим надійним помічником у вирішенні фінансових труднощів або в разі виникнення непередбачених витрат.