7 основних характеристик кредитної карти

Кредитна карта

На даний момент комерційні банки України пропонують своїм клієнтам широкий спектр кредитних карт, які хоча й відрізняються умовами емісії, але все ж мають ряд загальних характеристик. Знання ключових характеристик дозволить вам підібрати ту кредитку, яка буде оптимально відповідати вашим потребам.

Основні типи

Існує декілька типів кредитних карт. Один і той же банк-емітент може випускати як один конкретний тип даного продукту, так і кілька версій однієї й тієї ж кредитки.

У світовій практиці найбільш популярні наступні види:

  • Стандартна або звичайна кредитна карта, яка не має будь-яких особливих пільг чи переваг, але для залучення клієнтів фінансова установа може запропонувати більш низьку процентну ставку.
  • Кредитка для переведення заборгованості з однієї карти на іншу. Використовується в разі, якщо позичальник бажає отримати кредитні канікули на певний період (наприклад, на час відпустки). У такому випадку клієнт може «перевести» заборгованість на нову карту, по якій встановлюється пільговий період погашення на певний термін, що дозволить уникнути прострочки та не допустити погіршення кредитної історії.
  • Бонусна кредитна карта по якій виплачується винагорода за здійснені покупки (картка з кешбеком).
  • Преміальна (Visa Platinum, Visa Infinite, MasterCard Platinum і т.п.) надає цілий ряд пільг та переваг (консьєрж-сервіс, страхування, участь в різних дисконтних програмах тощо) зазвичай за більш високу річну плату.
  • Роздрібна картка, яка пов'язана з конкретним магазином, що пропонує винагороди або знижки на покупки в ньому. Спільні версії таких карт можуть використовуватися в будь-якій сфері торгівлі.
  • Гарантійна кредитна карта вимагає від вас внесення гарантійного депозиту, який є забезпеченням виконання зобов'язань по кредитній карті. Гарантійну кредитку зазвичай оформляють ті, у кого «підмочена» кредитна історія, або ж позичальники з низьким кредитним рейтингом.
  • Розрахункова кредитна карта являє собою платіжну картку з овердрафтом, по якій наявна заборгованість повинна бути повністю погашена в кінці місяця (на відміну від класичної версії, за якою щомісячно повинен бути здійснений лише обов'язковий мінімальний платіж).

Кредитний ліміт

Більшість кредитних карт мають кредитний ліміт, котрий являє собою максимальний обсяг заборгованості, який ви можете мати по картці в певний момент часу. В рамках кредитного ліміту ви можете здійснювати покупки в роздрібній мережі чи онлайн в інтернет-магазинах, знімати готівку в банкоматі або через POS-термінал банку, оплачувати різні фінансові витрати чи погашати інші кредити і т.п.

Кредитний ліміт встановлюється в момент оформлення кредитної картки й надалі може бути переглянутий у зв'язку зі зміною доходів клієнта, його кредитної історії та ряду інших чинників. За перевищення кредитного ліміту банки, як правило, стягують додаткову комісію або підвищують рівень процентної ставки.

Залишок заборгованості

Заборгованість по кредитній карті на певну дату - це загальна сума, яку ви винні банку. Вона включає в себе безпосередньо суму використаних коштів по кредитці, а також суму нарахованих відсотків та комісійних. Чим більша заборгованість по вашій картці, тим менший доступний ліміт кредитування, в межах якого ви все ще можете здійснювати покупки.

Перевірити залишок заборгованості по кредитній карті можна за допомогою інтернет-банкінгу або мобільного, зателефонувавши в call-центр банку за номером, вказаним на зворотному боці вашої кредитки, чи звернувшись у відділення банку.

Процентна ставка

Вид ставки, який застосовується на залишок заборгованості по тілу кредиту після закінчення пільгового періоду. Процентна ставка по кредитній карті може бути фіксованою або плаваючою.

Вона може змінюватися в залежності від терміну користування кредитними коштами. Розмір процентної ставки може бути істотно збільшений в разі виникнення прострочки або після перевищення допустимого ліміту кредитування.

Пільговий період

Грейс-період - це період часу, протягом якого у вас є можливість користуватися грошима, позиченими в банку, безкоштовно або за пільговою процентною ставкою за умови, що вся наявна заборгованість буде вами погашена до закінчення зазначеного терміну в повному обсязі. В іншому випадку будуть нараховуватися відсотки згідно умов кредитного договору.

Умови та терміни пільгового періоду кредитування фіксуються в кредитному договорі або в програмі конкретного банківського продукту. Зазвичай, грейс-період становить в середньому до 62 днів і доступний відразу після оформлення та активації кредитної картки.

Перед тим, як звернутися до найближчого відділення чи оформити кредитну карту онлайн на сайті банку, переконайтеся в наявності пільгового періоду по, обраному вами, продукті кредитування. Так ви зможете істотно заощадити свої витрати на сплаті відсотків по кредиту.

Бонуси та знижки

При користуванні деякими типами кредитних карт вам можуть бути доступні різні бонуси та знижки, наприклад у формі: послуги кешбек, накопичувальних балів, знижок на майбутні покупки тошо. Ви можете отримувати винагороду за деякі або за всі свої покупки і використовувати їх після накопичення певної суми в залежності від програми винагород. Але не всі кредитні карти пропонують винагороду за покупки.

Як бонус по кредитній карті може бути передбачена безкоштовна страховка (орендованого автомобіля, туристичної поїздки за кордон і т.п.), розширена гарантія на товар, що купується, захист покупки, здійсненої в Інтернеті і т.д.

Наявність комісії

Крім процентної ставки в якості плати за користування кредитною карткою банком можуть стягуватися різні види комісійних. Наприклад, комісія за зняття готівки в банкоматі, випуск (перевипуск) та обслуговування вашої кредитки, за перевищення кредитного ліміту, за виникнення прострочки та інше. Перед підписанням кредитного договору слід уважно ознайомитися з усіма тарифами банку.